El riesgo de tener la caja en pocos bancos
Si un banco tiene problemas, lo que la empresa tiene depositado ahí deja de estar disponible. Por eso las áreas de Riesgos fijan cupos: cuánto se puede mantener en cada entidad o grupo financiero.
Definir los cupos es la parte fácil. Lo difícil es revisarlos todos los días. Suele hacerse en una hoja de cálculo, con saldos que alguien copia del banco, y cuando un auditor pregunta si el control se hizo cada día, la respuesta depende de la memoria de quien lo hizo.
FLIQO toma los saldos que ya tiene de cada cuenta e inversión, los compara contra los cupos vigentes y deja registro de cada control.
Cupos como los define su área de Riesgos
Los cupos los decide Riesgos; FLIQO los controla. Un cupo puede ser un monto fijo o un porcentaje. Puede decir, por ejemplo, que no se mantenga más de una quinta parte de los recursos en un mismo banco, y entonces el tope se ajusta solo cuando cambia el total. También puede expresarse como una porción del cupo global del grupo.
Cada cupo se controla en uno de tres niveles:
- Empresa: lo que tiene una compañía en esa entidad.
- Grupo: lo que tienen juntas todas las compañías del grupo.
- Perímetro de tesorería: lo que tienen las empresas cuya caja administra la matriz, aunque ese conjunto no coincida con la estructura societaria.
Un banco y su fiduciaria se pueden tratar como una sola exposición, porque si el grupo financiero tiene problemas, los dos los tienen.
Cada cupo dice qué monedas lo consumen: todo lo que se tenga en esa entidad, convertido a la moneda del cupo, o solo lo que está en esa moneda. Si un cupo deja saldos por fuera, la pantalla lo advierte.
Los cupos de cada mes se cargan desde el mismo archivo que entrega Riesgos.
Qué cuenta y qué tan cerca está del límite
La exposición sale de los saldos de las cuentas en cada banco y de las inversiones colocadas en cada emisor. Cada cupo se muestra con su utilización y un semáforo, y los que están sobre el límite aparecen primero. Al abrir una entidad se ve qué cuentas e inversiones la componen, con qué tasa se convirtió cada una y qué excedencias están activas.
FLIQO también mide qué tan concentrado está el dinero de la tesorería: si está repartido entre muchas entidades o depende de unas pocas.
Excedencias temporales, con doble firma
A veces una operación necesita superar un cupo por unos días. La excedencia se solicita con el monto adicional, las fechas y la razón, y solo se activa cuando la aprueba una segunda persona con permiso de Riesgos. Quien la pide no puede aprobarla.
Al vencer la fecha pactada, la excedencia se cierra sola. Si hace falta más tiempo, se pide otra.
Un control diario que se firma
El control lo hace una persona todos los días. Al ejecutarlo, FLIQO guarda el estado de todos los cupos en ese momento y le pide a quien lo firma que declare qué revisó y qué hizo con los excesos.
Si a la hora límite que fijó su empresa nadie hizo el control, el sistema registra el estado del día, pero sin firma. En el historial, esos días se ven como registros automáticos, separados de los controles firmados, que es lo que revisa un auditor. Lo que una persona firmó nunca se reemplaza: si se controla dos veces el mismo día, quedan las dos versiones.
El historial muestra qué días se controló, quién firmó, cuántos cupos estaban en rojo y qué se declaró.
Consultas a Aria
Puede preguntarle a Aria qué bancos están sobre el cupo, cuánto queda disponible con una entidad, cuánto pesa cada moneda en la exposición a un banco, dónde está concentrado el dinero de la tesorería o si ya se firmó el control de hoy. Aria responde con los mismos datos de la pantalla y avisa qué falta controlar antes de la hora límite.
Aria ayuda a revisar, pero no firma. La revisión, la aprobación de excedencias y la firma del control siempre son de una persona.
Preguntas frecuentes
¿De dónde salen los saldos?
De las cuentas e inversiones que la empresa ya tiene en FLIQO, con su saldo más reciente. No hay que digitarlos aparte para el control.
¿Sirve para un grupo con varias empresas?
Sí. Los cupos se pueden controlar por empresa, por grupo o por un perímetro de tesorería que reúna solo las empresas cuya caja se administra en conjunto.
¿Funciona con saldos en varias monedas?
Sí. Cada cupo dice qué monedas cuentan y las convierte a su moneda. Si deja algún saldo por fuera, la pantalla lo muestra.
¿Quién puede aprobar una excedencia?
Quien tenga el permiso de Riesgos para hacerlo, y nunca la misma persona que la pidió.
¿Qué pasa si un día nadie hace el control?
El sistema guarda el estado de los cupos de ese día sin firma, y en el historial se ve como un registro automático.
¿FLIQO reemplaza las decisiones del área de Riesgos?
No. Riesgos sigue definiendo las políticas, los cupos y las aprobaciones. FLIQO hace el seguimiento y guarda la evidencia.