Inteligencia de Liquidez Operacional
Anticipe la liquidez futura.Decida a tiempo.
Integre la información que impacta la caja, proyecte la evolución de su liquidez y evalúe escenarios antes de que sus efectos se materialicen.
Hoy
Posición actual
Trayectoria esperada
Dentro de las bandasRecaudo tardío
Cerca de la reserva mínima disponibleEscenario de estrés
Bajo la reserva mínima disponible
Esquema ilustrativo. No muestra cifras reales.
La pregunta central
¿Qué ocurrirá con la caja y qué decisiones deben tomarse antes de que ocurra?
- Horizonte de planeación
- 30–1095
- días, configurable por empresa
- Granularidad
- Día a día
- cada punto de la proyección abre sus movimientos
- Incertidumbre
- P5–P95
- bandas calculadas por simulación
- Fuentes
- 6
- ERP, bancos, archivos, mercados, sistemas internos y APIs
Capacidades del producto. No son resultados de clientes.
El problema
La caja de hoy no explica la liquidez de mañana
La liquidez futura de una organización no depende únicamente del saldo bancario actual.
Cobros, pagos, deuda, inversiones, compromisos operacionales, monedas, tasas, mercados y decisiones de tesorería modifican continuamente la trayectoria de caja.
Cuando esta información se encuentra distribuida entre ERP, bancos, hojas de cálculo, sistemas especializados y distintas áreas de la organización, anticipar la liquidez se convierte en un problema de integración, interpretación y decisión.
Cómo funciona FLIQO
De información dispersa a una visión prospectiva de liquidez
FLIQO integra información operacional y financiera que afecta la caja y la transforma en una visión prospectiva de liquidez.
01
Datos
Saldos, cobros, pagos, deuda, inversiones, tasas y monedas, desde sus sistemas.
02
Obligaciones y expectativas
Lo que se debe pagar y se espera recibir, con fecha, responsable y certeza.
03
Posición de liquidez
Caja disponible, restringida e invertida, a la fecha de corte.
04
Proyección
La trayectoria de la liquidez, día a día, en el horizonte que se necesita.
05
Escenarios
Qué ocurre si cambian los supuestos y sus tiempos.
06
Alertas
Avisos cuando la trayectoria cruza una banda o se desvía de lo esperado.
07
Decisiones
Fondeo, pagos, inversiones y coberturas, evaluados antes de llegar a la caja.
Producto
Del saldo actual a la liquidez futura
FLIQO parte de la posición observada e incorpora entradas y salidas esperadas, compromisos operacionales, obligaciones financieras, inversiones, eventos conocidos, supuestos e incertidumbre. Con eso proyecta la liquidez día a día, en el horizonte que cada organización necesita: semanas, un trimestre, un semestre o el año completo. Es un horizonte móvil: cada día avanza con el calendario y se recalcula desde la posición observada.
Un número frente a una trayectoria
- El saldo de hoy
- Una cifra.
- Un solo futuro, sin margen de error, sin origen ni responsable. Describe lo que ya pasó.
- La liquidez futura
- Una trayectoria.
- Escenarios que se abren desde hoy, bandas de incertidumbre y cada cifra con su origen, su responsable y su versión. Anticipa lo que viene y deja decidir a tiempo.
- Horizonte móvil
- Escenarios
- Bandas de incertidumbre
- Decisiones
- Trazabilidad
La liquidez esperada, período a período
- Semana 1: Sobre el umbral de liquidez
- Semana 2: Dentro de las bandas
- Semana 3: Dentro de las bandas
- Semana 4: Dentro de las bandas
- Semana 5: Dentro de las bandas
- Semana 6: Cerca de la reserva mínima disponible
- Semana 7: Bajo la reserva mínima disponible
- Semana 8: Bajo la reserva mínima disponible
- Semana 9: Cerca de la reserva mínima disponible
- Semana 10: Dentro de las bandas
- Semana 11: Dentro de las bandas
- Semana 12: Dentro de las bandas
- Semana 13: Sobre el umbral de liquidez
- Bajo la reserva mínima disponible
- Cerca de la reserva mínima disponible
- Dentro de las bandas
- Sobre el umbral de liquidez
Esquema ilustrativo. No muestra cifras reales.
Cada casilla es un período. La liquidez no es una cifra: es una secuencia de estados que se anticipa y se puede corregir.
Variables y escenarios
Una proyección no es un único futuro
FLIQO no analiza estas variables de forma aislada. Evalúa cómo interactúan y cómo afectan la liquidez futura.
Diez variables, una sola trayectoria
- Caja y cuentas bancarias
- Recaudos
- Pagos
- Compromisos operacionales
- Deuda y financiamiento
- Inversiones
- Divisas
- Derivados y coberturas
- Variables de mercado
- Contratos y obligaciones relevantes
- Esperado
- Recaudo tardío
- Pago anticipado
- Estrés
- Banda de incertidumbre
Esquema ilustrativo. No muestra cifras reales.
FLIQO permite analizar cómo diferentes supuestos y variables que afectan la liquidez modifican su trayectoria futura.
Proyectar no significa afirmar un único resultado. Significa comprender las trayectorias posibles y sus implicaciones.
Hoy: sensibilidades sobre recaudos, pagos, compromisos y sus tiempos, con bandas de incertidumbre por simulación.
RoadmapSensibilidades sobre tasas, monedas, deuda e inversiones como variables de escenario.
De la proyección a la decisión
Anticipar es útil cuando permite actuar
De la alerta a la decisión
FLIQO no termina en la proyección: cada trayectoria responde preguntas concretas y se conecta con las decisiones de tesorería que pueden modificarla.
Hoy
La posición observada y los compromisos ya conocidos.
Alerta
Cruce previsto de la reserva mínima disponible dentro del horizonte.
Decisión
Anticipar el fondeo, usar una línea disponible o movilizar un activo.
- Necesidades de fondeo
- Líneas disponibles
- Activos movilizables
Resultado
El vencimiento queda cubierto y la trayectoria se mantiene sobre la banda.
Preguntas que la proyección debe responder
- 01¿Cuándo aparece un déficit futuro?
- 02¿Cuánto representa?
- 03¿Qué alternativas pueden evaluarse?
- 04¿Cuánto tiempo permanece un exceso de liquidez?
- 05¿Qué cambió frente a lo esperado?
- 06¿Qué ocurre si cambia una variable relevante?
- 07¿Qué decisión de tesorería modifica la trayectoria futura?
Lo que acompaña cada decisión
- Bandas de liquidez
- Brechas futuras
- Alertas
- Necesidades de fondeo
- Activos movilizables
- Líneas disponibles
- Acciones de gestión
- Alternativas de inversiónRoadmap
Trazabilidad y explicabilidad
Cada proyección debe poder explicarse
Una proyección debe poder reconstruirse: de dónde proviene, quién la sostiene, qué cambió después y cuánto se desvió de lo observado.
Para tesorería, dirección financiera, auditoría, control y gobierno corporativo.
- 1OrigenSistema fuente y archivo de carga.
- 2ResponsableQuién estimó y quién validó.
- 3SupuestoCerteza y vigencia de la estimación.
- 4VersiónFoto congelada a la fecha de corte.
- 5CambiosCada modificación, campo por campo.
- 6ObservadoEl movimiento real, conciliado.
- 7DesviaciónLa diferencia, con su causa anotada.
Integración con su ecosistema
FLIQO no pretende reemplazar su ERP, bancos o sistemas transaccionales
FLIQO usa esas fuentes como insumos de una capa superior de inteligencia sobre la liquidez futura.
Sus fuentes
ERP
Exportaciones y archivos de su ERP, con su conector de origen.
RoadmapConectores nativos con ERP
Bancos
Extractos y saldos en MT940, camt.053, MultiCash y formatos locales.
RoadmapConexión directa con bancos
Archivos
Excel y CSV con plantillas para estimaciones, saldos, presupuesto y catálogos.
Mercados
Tasas de cambio e índices desde fuentes oficiales, como TRM, IBR, SOFR y €STR.
Sistemas internos
Estimaciones por área, con responsables, ventanas de carga y recordatorios.
APIs
API REST pública con contrato OpenAPI, lista para asistentes corporativos como Microsoft Copilot y otros sistemas.
Capa de inteligencia
Inteligencia de Liquidez Operacional
- Posición de liquidez
- Proyección y escenarios
- Alertas y brechas
- Decisiones de tesorería
Casos de uso
Preguntas que FLIQO ayuda a responder
No es una lista de funcionalidades: son las situaciones en las que una organización necesita anticipar su liquidez.
- 01
¿Tendremos suficiente liquidez durante los próximos tres meses?
La trayectoria del trimestre frente a la reserva mínima disponible.
- 02
¿Cuándo aparece nuestra mayor presión de caja?
El día del saldo más bajo y las obligaciones que lo explican.
- 03
¿Qué sucede con la liquidez si cambia una variable relevante?
Escenarios sobre recaudos, pagos y compromisos.
- 04
¿Qué obligaciones explican una caída futura de caja?
Cada punto se abre hasta el movimiento y su responsable.
- 05
¿Existe liquidez excedentaria y durante cuánto tiempo?
Excesos sobre la banda superior, con su duración.
- 06
¿Qué decisión de tesorería cambia nuestra trayectoria futura?
Fondeo, líneas y vencimientos sobre la misma trayectoria.
- 07
¿Qué parte de la variación proviene de cambios frente a lo esperado?
Estimado frente a real, con causas anotadas y sesgo.
- 08
¿Qué escenarios deben anticiparse antes de tomar una decisión?
Escenarios guardados y compartidos, con bandas.
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Conozca su liquidez antes de que llegue
FLIQO transforma información operacional y financiera que afecta la caja en una visión prospectiva de liquidez para anticipar escenarios y tomar decisiones a tiempo.
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